Hozamot ígér a napi kiadásokra szánt forintra a Wise új szolgáltatása
A Wise október 28-án jelentette be Wise Hozam nevű szolgáltatását, amelyet a Hold Alapkezelővel együttműködve indított. A konstrukció lényege, hogy a mindennapi kiadásokra tartott forintegyenleg is hozamot termelhet folyószámlaszerűen, lekötés nélkül, azonnal elkölthetően. A díjak és költségek levonása után, de adózás előtt évi 4,72 százalékos változó hozamot mértek 30 napra október közepéig; ez az érték emelkedhet és süllyedhet is, nem garantált.
A háttérben egy befektetési alap, pontosabban egy pénzpiaci jellegű rövid kötvényalap áll – mondta el Horányi Gergő, a Wise termékfejlesztési vezetője és Fáykiss Péter, a Hold Alapkezelő nemzetközi üzletfejlesztési igazgatója a közös sajtótájékoztatón. A magyarországi ügyfelek a Wise-fiókjukban néhány egyszerű lépésben bekapcsolhatják a forintegyenleghez tartozó befektetési funkciót. Euróban, amerikai dollárban és angol fontban korábban is elérhető volt hasonló szolgáltatás, most a forinttal bővül a választék.
Rövid kötvényalap a háttérben, automatikus visszaváltással
A pénzt a Hold által kezelt rövid kötvényalapba fektetik, amely elsősorban rövid futamidejű magyar állampapírokat, valamint más állami vagy jegybanki eszközöket vásárol. A portfólió összeállítása a Hold feladata, az alkalmazást és a fizetési használatot a Wise biztosítja. Kártyás vásárláskor vagy átutaláskor a szükséges befektetés visszaváltása a háttérben automatikusan történik, így az ügyfélnek nem kell minden fizetés előtt külön eladási megbízást adnia. A szakemberek szerint 45 millió forintos határig azonnali a hozzáférés.
A hirdetésekben szereplő hozam az október 16-i harmincnapos teljesítmény évesítésén alapul, nem ígéret vagy vállalás. A díjak levonása utáni nettó értékről van szó, amely azonban az ügyfél várható adókötelezettségét még nem tartalmazza. A Wise szerint ez jelenleg a piacvezető, legmagasabb hozamú ajánlat a Magyarországon elérhető, azonnali hozzáférésű forintmegtakarítási termékek között. A hozamok összevetésénél nem hagyható figyelmen kívül, hogy ez egy befektetési alap, külföldi, észtországi befektetésvédelmi biztosítással, míg a bankbetétek betétbiztosítás hatálya alá esnek.
Az adóbevallás az ügyfél feladata marad
A bemutató szerint nincs külön havidíj, és a kipróbáláshoz nem szükséges nagyobb kezdőösszeg, az aktiválás háttérfolyamata viszont egy-két napig tarthat. Az ügyfelet terhelő adó bevallásáról és megfizetéséről a felhasználónak kell gondoskodnia minden év május 20-ig, erről azonban az ügyfelek kimutatást kapnak a cégtől. Így is plusz adminisztratív feladat lesz az ügyfelek számára.
A rövid lejáratú kötvények kiválasztása a kamatváltozások miatti árfolyamingadozást mérsékli, de ettől a befektetés még nem válik száz százalékig kockázatmentessé. Az egyenleg szélsőséges piaci helyzetben, például hirtelen kamatemelkedés, esetleges kormányzati fizetésképtelenség vagy negatív kamatlábak esetén csökkenhet is, még ha ennek jelenleg kicsi is a valószínűsége. A befektetővédelmi biztosítás nem azonos a hozam vagy a befektetett összeg értékállóságának garantálásával.
Újságírói kérdésekre megerősítették azt is, hogy magyar nyelvű telefonos ügyfélszolgálatuk nincs, a chat is angolul használható, ami komplikáció esetén fontos szempont lehet.
Sok magyar tart pénzt kamat nélkül
A Pulzus a Wise megbízásából szeptember 30. és október 13. között egy ezerfős magyar felnőtt mintán vizsgálta a hazai pénzügyi szokásokat. A válaszadók 56 százaléka tart pénzt kamatmentes számlán, 46 százalék pedig az előző tizenkét hónapban semmilyen befektetési megoldást nem használt. A kamatmentes számlán pénzt tartók 41 százaléka az azonnali hozzáférést említette indokként, ugyanennyien a közelgő számlafizetéseket és mindennapi kiadásokat. A pénzügyi számlák elvárt tulajdonságai között 58 százalékkal az alacsony vagy nulla havidíj, 39 százalékkal az automatikus kamatozás szerepelt.
A következő egy évben várhatóan szükséges megtakarításhoz a magyar felnőttek 39 százaléka legfeljebb az adott napig hajlandó várni a hozzáférésre. A bemutatón idézett augusztusi MNB-adatok szerint a háztartások mintegy 13 300 milliárd forintnyi forintbetétjének több mint 85 százaléka látra szóló volt.
Utazós szolgáltatásból mindennapi eszköz
A Wise szerint a felhasználók kétharmada ismerősök ajánlására érkezik hozzájuk, gyakran egy utazás vagy egy nemzetközi utalás kedvéért, később viszont sokan főszámlaként használják a szolgáltatást. Magyarországon 2020 óta ad helyi számlaszámot a cég, hazai ügyfélszámot nem közöltek. A mindennapi használatot a Qvik fizetési kérések, a vállalkozásokét a Számlázz.hu- és Billingo-integrációk is segítik. A Wise szerint a 2026-os pénzügyi évben világszerte mintegy 19 millió magánszemélyt és vállalkozást szolgáltak ki, több mint 200 milliárd eurónyi határokon átnyúló tranzakcióval.
