NEM CSAK MEGTAKARÍTÁSBÓL LEHET ÖNERŐ: LAKÁSVÁSÁRLÁSI LEHETŐSÉGEK
Sokan úgy gondolják, hogy saját megtakarítás nélkül lakást vásárolni lehetetlen küldetés, pedig valójában több alternatíva is létezik, amellyel a szükséges önerő előteremthető. Ez nem jelenti azt, hogy a hitelintézetek korlátlanul hiteleznek; sokkal inkább arról van szó, hogy a hiányzó saját pénzt különböző források és támogatások pótolhatják. Fontos tehát, hogy a vásárlók ne csak a saját megtakarításaikat vegyék figyelembe, hanem azt is, hogy milyen egyéb forrásokból állhat össze a lakásvásárlás költségvetése.
A BANK ÁLTAL ELVÁRT ÖNERŐ MINDEN ESETBEN MÁS
A legtöbb bank a lakás vételárának legalább 20%-át kéri önerőként. Egy 50 millió forintos ingatlan esetében a vásárlónak tehát körülbelül 10 millió forint saját forrást kell biztosítania. Azonban bizonyos esetekben, mint például első lakás vásárlásakor vagy energiahatékony ingatlanok esetén, elegendő lehet a vételár 10%-a is, ha a többi feltétel is teljesül.
Az önerő fontossága nem csupán a bank szempontjából lényeges; a vevőt is védi. Minél kisebb hitelt kell felvenni, annál alacsonyabb lehet a havi törlesztőrészlet, és annál kisebb a kockázata annak, hogy a kölcsön egy váratlan helyzetben túlságosan megterheli a családot.
ALTERNATÍV FINANSZÍROZÁSI LEHETŐSÉGEK
Ha valaki nem rendelkezik elegendő megtakarítással, nem kell azonnal lemondania a lakásvásárlásról. Az alábbi lehetőségek segíthetnek az önerő előteremtésében:
- Pótfedezet bevonása: egy családtag ingatlanát hozzáadhatjuk a hitelügylethez, így a bank nagyobb valószínűséggel engedélyezi a szükséges hitelt.
- Babaváró kölcsön: adott feltételek mellett ez a kölcsön önerőként is felhasználható, mivel szabad felhasználású.
- Vissza nem térítendő állami támogatás: például a Falusi CSOK, ami különösen hasznos lehet a kistelepüléseken vásárlók számára.
- Lakástakarék-pénztári megtakarítás: ha a szerződés már lejárt, a megtakarítás önerőként számítható.
A legnagyobb hazai bank, az OTP, tájékoztatása szerint az önerő saját megtakarításon kívül állami támogatásból és lakáscélú megtakarításból is származhat, sőt, megfelelő pótfedezet bevonásával akár készpénz nélkül is megoldható a finanszírozás.
PÓTFEDEZET HASZNÁLATA A LAKÁSVÁSÁRLÁS SORÁN
A pótfedezet bevonása a legkedvezőbb megoldás lehet, amennyiben a vevő nem rendelkezik elegendő önerővel. A család tagjai, mint például a szülők vagy nagyszülők ingatlanainak felhasználásával a bank hozzáférhető hitelkeretet biztosíthat. Azonban figyelembe kell venni, hogy a pótfedezet tulajdonosa zálogkötelezetté válik, így ha az adós nem tudja teljesíteni a törlesztést, az ő ingatlanának sorsa is kérdésessé válik. Ezért fontos, hogy minden érintett alaposan megértse a kockázatokat és a hitelterhelyezést.
A BABAVÁRÓ KÖLCSÖN SZEREPE AZ ÖNERŐBEN
A fiatal házaspárok számára a Babaváró kölcsön kamatmentesen teremt lehetőséget a lakásvásárlásra. 2026-ban legfeljebb 11 millió forint vehető igénybe, amely elegendő alapot biztosíthat. Fontos azonban a megfelelő időzítés, ugyanis ha a Babaváró szerződés megkötése és a lakáshitel feltételezése között 90 napnál több idő telik el, akkor az összeg csökkentett mértékben számítható be önerőnek.
VISSZA NEM TÉRÍTENDŐ TÁMOGATÁSOK LEHETŐSÉGEI
A vissza nem térítendő állami támogatások, például a Falusi CSOK, szintén hasznos elemei lehetnek az önerő összegének. Ezek a támogatások célhoz kötöttek, tehát nem használhatók fel szabadon, és a jogosultsági feltételeknek is meg kell felelni.
A LAKÁSTAKARÉK SZEREPE AZ ÖNERŐ ELŐTEREMTÉSÉBEN
A lakástakarék-pénztári megtakarítás az összeg actualizálásakor számítható előteremtésre, ha a szerződés lejárt. Ugyanakkor érdemes figyelni arra, hogy a még aktív szerződések nem helyettesíthetik a vásárláshoz szükséges azonnali önerőt.
ÖSSZEGZÉS: MIRE FIGYELJÜNK LAKÁSVÁSÁRLÁSKOR
A kevesebb megtakarítás nem jelenti automatikusan a lakásvásárlásról való lemondást. A pótfedezet, a Babaváró kölcsön, a lakástakarék vagy a vissza nem térítendő támogatások mind segíthetnek a szükséges önerő kialakításában. Fontos, hogy minden megoldás ne csak a vásárlás pillanatában működjön: a havi törlesztő, az ingatlan fenntartási költségei és a váratlan kiadások is beépítendők a családi költségvetésbe. Lakáshitel kalkulátor segítségével érdemes előre megnézni, hogy milyen hitelösszeg és törlesztő lehet reális az adott jövedelem és kötelezettségek mellett, ezzel megkönnyítve a lakásvásárlás lépéseit és biztosítva a hosszú távú fenntarthatóságot.
