TBSZ: A TARTÓS BEFEKTETÉSI SZÁMLÁK ÚJ ERAJA
Az első félév végén elérte a 14,4 millió forintot az egy tartós befektetési értékpapírszámlára jutó, átlagos vagyon, ami szemet gyönyörködtető szám, figyelembe véve, hogy a TBSZ népszerűsége a prémium és privátbanki ügyfelek körében megkérdőjelezhetetlen. A BiztosDöntés.hu becslése szerint már félmillió feletti számlával rendelkeznek a befektetők.
A VAGYON MEGNÖVEKEDÉSE ÉS A KISBefektetők
Meglehetősen figyelemre méltó, hogy a tavalyi évhez képest, amely során az átlagos vagyon picivel 15 millió forint felett állt, mostani szám a magasok között mozog. Ideálisnak tűnik, de ez nem jelenti azt, hogy a kisbefektetők tömegesen bocsátanák rendelkezésre a tízmilliós összegeket. Az átlag mert sokszor a tehetősebbek által elért hozamokkal torzított, hiszen a kisbefektetők pénze jobb, ha a háttérben marad.
A TBSZ IRÁNTI KERESLET FOKOZÓDÁSA
Nem meglepő, hogy a TBSZ iránti kereslet drámaian nőtt az elmúlt évek során. A Magyar Nemzeti Bank adatai alapján a számlák száma június végére meghaladta a 494 ezret, amely 38,2 százalékos növekedést jelent az előző évhez képest. Ennek fényében a számlákon tárolt vagyon értéke is jelentősen emelkedett, megközelítve a 7108 milliárd forintot.
ADÓOPTIMALIZÁCIÓ ÉS TBSZ-SZÁMLÁK
A TBSZ konstrukció iránti érdeklődés megugrásához részben az új adónem bevezetése járult hozzá. A 2020-as bevezetés kezdetén a számlák száma drasztikusan csökkent, ám a személyi jövedelemadó és a szociális hozzájárulási adó bevezetésével a befektetők látták a lehetőséget az adóoptimalizálásra. Ez tehát újra a figyelem középpontjába állította a TBSZ-t.
NÉHÁNY BANK A TBSZ-SZÁMLÁKKAL KAPCSOLATBAN
A pénzügyi szolgáltatók széles spektrumot kínálnak a TBSZ számlákhoz. Az Erste Bank például két évig díjmentes számlavezetést biztosít, ha az ügyfél rendszeres értékpapír-befektetést indít. A MagNet Bank betét alapú TBSZ-t kínál, amely igényli a rugalmas befektetési feltételeket. Az MBH Bank a TBSZ-kalkulátorral éri el a kisbefektetőket, míg a CIB Bank márton néven futó termékével fokozza az érdeklődést.
A PIAC KIHÍVÁSAI ÉS A TOVÁBBI TENDENCIÁK
A TBSZ szempontjából a év hátralévő hónapjai kiemelt fontosságúak, mivel a kisbefektetők sietnek, hogy lerövidítsék a tőke felhalmozásának időszakát. A pénzügyi szolgáltatóknál szezonalitás figyelhető meg, akciókkal és promóciókkal igyekeznek megragadni az új befektetőket. Az elkövetkező időszak kihívásai pedig új irányokat szabhatnak a tartós befektetési számlák felfutásának.
